保險本質上是金錢,種金融工具,一種放大現金流的杠杆。
購買保險實際上是規劃未來的現金流,在未來的某個時間點避免某些情況下可能發生的巨大現金流流出。
例如,在購買保險之前,一家銀行有20萬存款。但有一天,他生了一場大病,總共花了20萬。此時他的現金流是純支出20萬,銀行存款為0,存款沒了。
同理,他買了百萬醫療保險,花了500元。治療也花了20萬,但保險扣除免賠1萬後理賠19萬。此時他的存款是20-20+19=19萬。
從這個案例可以看出自願醫療保險計劃的作用。
無論是醫療、養老還是教育基金,保險的作用都是保證未來家庭現金流的穩定。
沒有人知道風險會不會降臨到我們身上。你是打開存折看餘額,還是打開保單看保額?
市場上有很多保險,但並不是所有的保險都適合我們。
對一般家庭來說,主要購買以下四種保險:百萬醫療保險、意外險、重疾險和壽險。
1.保障性保險保費支出不得超過家庭支出的7%
2.優先為家庭收入最高的人購買保險,優先級為:收入最高>收入次高>無收入。
3.險種選擇優先:百萬醫療>意外險>重疾險>壽險。
4.百萬醫療家庭每人購買,意外險保額為一年家庭收入+負債(或年收入5倍,重疾險保額為年收入3倍。
保險不是存款,越多越好。買的越多,保費越高,家庭負擔越大。只有根據家庭收入配置保險,才是最合理的狀態,不會影響家庭的正常生活。
當家庭收入主要來自一個人時,保險應先購買家庭經濟支柱。一旦收入來源中斷,經濟支柱會影響全家人的正常生活,買保險是為了防止家庭經濟崩潰。
對許多人來說,保險是一件非常陌生的事情,大家在購買保險時可以咨詢代理,避免自己在網上無厘頭購買。